金钱与我

第一集：外卖过多，为品牌而消费，手机水电等套餐没选好，民间借贷利率过高。

第二集：咖啡每天买一杯，积少成多，提前买衣服，贷记卡取现金手续费，空置房子租金不够抵债。

第三集：没有存款，高油耗的车。

第四集：酒咖啡外食过多。

随意打车第五集：因为折扣囤货，没有申请退税。

第六集：食材买了放坏，点外卖。

每周家庭出行。

还有很多买房车旅行等小课堂。

消费心理：人更容易接受一开始所有的东西，所以换套餐很难，会不换不划算的套餐。

大额账单中五元比小额账单中的五元更容易让人忽视。

高价商品的存在容易让人买中端商品，本来可能只买低端商品。

因为不好的服务体验放弃本有的优惠。

总之就是衣食住行方方面面要省，但也有没有完全按理财师建议的去做，习惯真的很难改变，刚开始太苛责容易放弃计划，除非不把消费当放松，戒掉对消费的心理依赖，否则还会重蹈覆辙吧。

1.赋予效应当你没有拥有一件东西的时候，你可能并不是很想得到它；当你得到了之后，又很不想放弃，但这时你往往意识不到；在你最终要放弃时或放弃以后，你的珍惜感会达到最强。

一旦给你一件东西，一旦你产生依赖，你就没那么愿意换成其他东西了。

——学会扔，积极改变2.锚定效应如果有人在你的脑海里放了一个数字，它会影响你。

你需要记住的是你最初的想法，这对你来说很重要。

——学会在购买前计划好自己的花费和服务。

3.复利人们会低估金钱收益，降低长期储蓄和投资的可能性。

——学会储蓄，学会长期储蓄4.框架效应感知是相对的，金钱也是。

人们对高价商品的溢价更不敏感，对小数目没有对大笔的钱那样敏感比如10元vs15元，更多人会愿意走更远省5元；但190和195元相比，大家就不愿意花时间省5元。

——学会关注相对价格，做出理性判断。

5.诱饵效应人们对两个不相上下的选项进行选择是，因为第三个新选项（诱饵）的加入，会使某个就选项显得更有吸引力。

被诱饵帮助的旧选项被称“目标”，而另一选项被称为“竞争者”。

（相对因素做决策）——坚持计划、坚持预算例：*订购全年度网络版杂志 $59 竞争者*订购全年纸质版杂志$125 诱饵*订购全年纸质版+网络版杂志 $125 目标饭店内最高价和最低价的菜往往不会是大多数顾客的选择，多数人更容易点选的是中间价位的菜品。

推出少部分高价的菜品（诱饵）同时把高价的菜品与其他菜品的菜单放在一起，并且要将较高的价格列在菜单的顶端，列在顾客一眼就看得到的地方。

这样，中等价位（目标）的菜肴就会在高价诱饵的促进下，变得让人更容易接受6.最后通牒游戏人们不仅仅在意利益/价格，而且在意是否被公平对待/过程是否公平。

第一集👩人物:女士＋6个孩子中的4个住一起🇮🇪地点：爱尔兰🔑关键词：高额外卖，迷恋名牌💡目标：为女儿婚礼攒钱，活的舒适💰insider tips内部建议：旅行gohop工作人员：1.book early 尽早预订（大部分航空公司会提前1011个月放出座位）2.travel midweek（周二周三的机票往往是最便宜的，还有淡季）3.avoid being over insured 避免过度投保（如果你有医疗保险，告诉旅游经纪人。

如果你一年旅行超过两次，建议选择多次旅行保险）4.book last minute (首先如果你临时想出去玩，还不挑地方，你最多能省30%，如果你在14月或者911月出行，你可以去葡萄牙阿尔加维和马耳他，能省60%)5.pool your luggage（家庭出行最重要的是集中行李）6.honeymooners（度蜜月告诉旅游经纪人，很多酒店都对新人优惠，航空公司还会升舱）👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：赋予效应：人们更可能守住一开始拥有的东西，会更抗拒放弃，就算他并不是你最初想要的，这表明人们交换东西有障碍，他们会坚持已有的东西，除非有很大的理由要变化，所以很多人还在使用习惯的手机，天然气，电器，虽然市场上有更实惠的选择。

❤️自用：大部分人被天然气，电气合约，手机宽带套餐捆绑住，你想换的时候总是能找到的，重要的是你要知道更新的日期，这样你才能换到更实惠的套餐。

把贷款转移到信用合作社上以后，可以节省利息市场竞争很大，对品牌的忠心无立足之地。

第二集👪人物：夫妇＋一儿一女🇮🇪地点：Dublin🔑关键词：，有房租房，负资产，为未来提前囤物💡目标：买新房💰insider tips内部建议：婚礼糖果杂志的编辑：1.marry off peak（比如11、1、2月，周中结婚）2.fake cake tier（装一层假的婚礼蛋糕）3.sell wedding dress 卖掉婚纱可赚回一半的钱4.use venue's wine （有一种误解是，自己买饮料总是更便宜，其实额外收取开瓶费。

如果用场地提供酒至少只用付喝的酒）5.pay with your gifts 礼物抵消支出，现金支付给乐队或dj，不必在前一天为他们做预算👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：锚定效应：如果有人在你脑海里放了一个数字它会影响你，你需要记住你最初的想法❤️自用：税收减免：填写医疗一号表格，就可以报销医疗费用信用卡会收取不同的购买和取款费用，13％-23％左右，用信用卡提款可能收取更高的现金预付费用，并且立即开始收取利息，黄金法则是，如果想避免利息和费用，永远不要从信用卡里取钱，试着在月底全额付清账单以通勤时间换取房租第三集👵人物：60岁出头美国女士🇮🇪地点：Cork（爱尔兰西南部，全国第二大城）🔑关键词：储蓄，退休金，对未来无规划💡目标：想一直工作，但不是必须工作💰insider tips内部建议：买车汽车行业二十年工作人员：1.time your purchase（买车最好的时机是月底，最好是最后一个季度的月底，冲击销量会有额外折扣）2.pre-reg/zero km 预先登记或零里程的车（是由于特殊原因被登记的，可能已经有了名字，可能没上牌照，可能是复合的，可能放在展厅里，谈价余地更大）3.middle spec 中等配置（基本配置的车卖出不价值更低，最高配置比中等配置贵不了多少）4.consider dealer finance （有些经销商信贷利率可能为0，是由经销商承担的，这样就很便宜，适合的保险也是一样，可以分期，可以以旧换新，可以还款到最后期限。

网上多看看，看有什么优惠，自己评估）👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：人们会小看货币增长，降低长期存款或投资的可能性❤️自用：车型，车龄，大引擎会影响车保险费没有什么是太晚的如果你一年开不到5000km，告诉保险公司，可能会给低里程打折跟伴侣为彼此的车交叉保险，会降低支出有过期罚分告诉保险商20多岁就该开始存钱了第四集👬人物：同性情侣🇮🇪地点：Dublin 4区🔑关键词：年轻人大手大脚，注重享受（外出吃饭，出租车，咖啡，旅游）💡目标：Dublin买房💰insider tips内部建议：买房房产中介买家代理：1.take photographs （找房子记得拍照，特别是房子的问题，回家重新看可以知道什么会让你花钱，不要一眼就看中一间房子，你会付太多）2.bid to buy（从要价的80％开始竞拍）3.never reveal a figure（跟房产经纪谈价钱时不要透露具体数字化，除非你准备出那个价，他们会以此作为目标）4.well built but badly presented （在公司我们经常用到的一句话是，建的很好但展示的不怎么样）5.remember 23％vat（你在收到房子报价时，你的律师，建筑商，检验员都会给你报价，他们可能没算上23％的增值税，这是他们很大的一笔费用）6.best deals（买房最好在快到夏天和圣诞节的时候）👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：我们对小数目没有对大笔钱敏感❤️自用：买房需要银行贷款时，银行会看6个月或者一年的流水，提前把流水做的好看点付费网上看信用评级是值得的骑车上下班，自己带饭，自制咖啡稍微改变生活方式就能达到目标第五集💑人物：要生二胎的夫妇🇮🇪地点：Dublin（Irish爱尔兰首都）🔑关键词：透支，高额医保，过度囤物💡目标:买房子（带花园），收支平衡💰insider tips内部建议：税务报税网高级税务经理：1.go and claim it （认领退税）2.home carer 家庭供养 tax credit 税收抵免3.flat rate expenses 统一费率费用（申请减税）4.check the website看官网（税收奖励）👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：诱饵效应：选择太多并不总是好事，看过高价商品会不知不觉拉高目标价格❤自用：卖掉旧货停止买不必要的东西超市购物提前列清单，不为超市折扣分心不要用卡，用回现金，每周花多少取多少，控制预算就很简单（信封制度）第六集👪人物：夫妇＋三个女儿🇮🇪地点：Clare (Irish 爱尔兰西部城市)🔑关键词：信用卡债务，浪费食物💡目标：为三个女儿建立大学基金💰insider tips 内部建议：爱尔兰度假自助行的旅游编辑：1.book early 尽早预订2.book off peak 避开高峰预订（学生放假）3.check hotel website for deals 打电话或看酒店网站（搜索网站上看不到的旅游套餐，带早餐，晚餐，水疗，儿童活动）4.book Sundays（周日晚上，短暂旅行选周中，看能否延迟退房）5.alternative accommodation 替代性住处（不止酒店和自营住家，比如爱彼迎有各类型住宿，公寓，城堡，教堂，酒吧）6.hostels旅店（很多都有独立房间和卫生间）7.camping露营（通铺是家庭度假最便宜的方式）👨‍🏫consumer panel 消费者研讨会：最后通牒游戏：在真实市场里，消费者不会跟对他们不公平的人做生意，就算他们对此感兴趣，就算能拿到该有的钱、该有的结果。

只要过程不公平，他们就不会成交。

❤️自用：把欠款转移到一张存取款手续费为0的信用卡上，0手续费政策长达6个月，是降低欠款的好时机（信用卡利率18％）坚持看纸质账单，能估计出余额

第一集是要一位想要攒钱给女儿举办婚礼的妈妈，但她确实月光族。

出现的问题是：1.她一周点三次外卖、2.需要吃名牌食物、3.从高额的钱庄借钱。

实验证明：赋予效应，人们会倾向于保持一开始的选择。

应对的方式：1.自己做饭、2.换平替产品、3.以及更换银行进行攒钱。

具体的例子：1）自己做饭。

更加省钱也更健康，周末的时候可以去市场购买一周食材，做好保鲜工作（去市场之前列好要购买的食材，以便过去直接购买，不会超出购买预算）2）换平替产品。

像一些购买量大的纸巾可以选择直播间购买更划算。

3）经常查阅办理的优惠套餐：如手机、宽带、储蓄银行的选择。

要经常查阅手机套餐，宽带套餐。

还有可以经常查阅哪家的银行存款利率较高，以便进行更好地储蓄。

小tips：飞机越早定越好，在每周二会更便宜。

第二集是一对夫妻有两个小孩，他们在老家拥有一套房子，但是因为丈夫工作地点变更了，所以他们打算在都柏林买一套房子。

出现的问题是：1.妻子会为孩子买很多衣服、2.丈夫经常会从信用卡取现金、3.丈夫每天在外面吃晚餐和买咖啡、4.老家的房子在不断地贬值，需要做出决定是保留还是卖掉。

实验证明：锚定效应，当给了你一组数字的时候，你会倾向于在这组数字上面去进行你的选择。

例如：当你想买电视机，你的理想价格是400欧，但是售货员会告诉你600欧，那么你最终可能会以500欧成交。

这个时候你只需要坚定自己的400欧就好。

应对的方式：1.让妻子记账，减少给孩子购买衣服、2.发现隐形平台的高手续费、3.多在家做饭带咖啡、4.对了解房子市场，了解自己房子真正值得多少钱，如果卖掉是否亏钱，如果来回老家公司是否可以节省大部分的支出。

具体的例子：1）经常会购买一些便宜网购的商品，但其实只是因为它便宜，并不刚需。

买了之后只会放着不穿。

小tips：举行婚礼的蛋糕最下面可以用泡沫代替，买来的婚纱也可以卖掉。

第三集一位年龄比较大的老人还在持续工作，需要攒养老金，但是一直都没有攒下来。

出现的问题是：1.给自己买的衣服都是因为喜欢但是穿不上、2.给自己的家人买一堆自己觉得他们需要的东西，并且寄的邮费还很贵、3.敞篷车的保险和税费都很高。

实验证明：大家都没有意识提前准备养老金，在这一块，需要在年轻的时候就有这方面的打算。

应对的方式：1.限制每周花费的金额、2.减少快递寄出的频率、3.更换掉自己的车来进行储蓄养老金。

具体的例子：1）总是以为别人需要，但其实将购买这些礼物的钱直接带他们去享受体验更好。

小tips：买车可以在每个月的最后一天或者每季度的最后一天买，也最好买中等配置的，最后也好卖。

第四季是一对男男情侣，想要节省花钱在柏林买一套房子居住。

出现的问题是：1.每周连续几天出去约会吃餐厅。

2.每天外带咖啡、花费大量酒的费用。

3.每天坐出租车和周末去意大利旅游。

实验证明：大家会对小数额的花费没那么敏感。

比如宁愿开车10分钟去节省5欧元，最终花费10欧元（所在地是15欧元）也不愿意开车10分钟去节省5欧元（所在地是195欧元）是因为人们有种心理，觉得195欧元，多花5欧元也没什么。

应对的方式：1.减少出去吃餐厅的数量，做好预算。

2.自己制作咖啡，减少一笔费用。

3.骑自行车上班。

具体的例子：1）曾经确实每周三 周五周末都出去吃饭，仔细算下来确实是一笔费用。

出去一趟200 300没了，如果换成是自己做除了比较健康外，确实能节省下来一笔费用。

小tips：1）看房子的时候记得拍照，这样就可以知道自己的钱值不值得花在上面。

不要一下子就拍板就定下来了。

2）房子要价时要八折。

不要说具体数字。

3）买房子要考虑房产税、中介的佣金。

第四集讲的是一对夫妇将迎来2胎，想要一套有花园的房子。

出现的问题是：1.购买一批没有真正用到的杂物，放在小仓库里。

2.花费了昂贵的保险。

3.去到超市会购买需求之外的产品。

实验证明：商家会利用诱饵效应去推销更贵的产品，当出现自己预算的产品、中档产品时，大家都会选择自己预算的产品。

但是当卖家将中档、高档同事呈现出来的时候，消费者就会加钱去购买高档的产品。

应对的方式：1.用二手网站把没有真正用到的挂网上售卖。

2.需要去询问医保有没有能覆盖自己需求的更好的产品。

3.去超市之前列好想要购买的东西，不买清单之外的产品。

具体的例子：利用好记账工具，看清楚自己花费的具体物件和金额，真的有利于存钱。

知道自己哪些该花哪些不该花。

第六集：一对夫妻三个孩子的家庭，夫妻决定存钱给三个孩子上大学。

出现的问题是：1.经常购买一些不必要的食物，也没有做饭，最后只能扔掉。

2.无意识的信用卡消费。

实验证明：如果别人给你10欧元，要你分配给别人，如果对方满意，那么你们都可以获得。

但是如果你的分配对方不满意，那么你们都不会获得。

（当你给对方小于3欧时，对方不予接收）应对的方式：1.去超市前列好清单，减少支出。

2.通过几张卡汇总在一张卡上，能介绍利息的产生。

以及打印出来纸质信用卡账单，更能发现哪些是不必要产生的花费。

小tips：1.如果想去旅游，尽早安排酒店、机票。

2.可以通过电话或者官网询问有什么套餐，可能会有手机上定看不到的优惠。

赋予效应（Endowing Effect，当个人一旦拥有某项物品，那么他对该物品价值的评价要比未拥有之前大大提高），人会倾向保持原有的选择。

→ 定期检查自己的各种必备生活套餐，如电话、燃气、宽带等换取更优惠的方案。

防止消费的诱饵效应（Decoy Effect，诱饵效应指消费者对两个不相上下的产品进行选择时，因为第三个新产品（诱饵）的加入，会使某个旧产品显得更有吸引力）。

→ 不要囤积暂时无用的物品，适时断舍离，清理已有的库存，利用二手平台转手不需要的物品。

锚定效应（Anchoring Effect，当人们需要对某个事件做定量估测时，会将某些特定数值作为起始值，起始值像锚一样制约着估测值）。

拿铁因子理论（Latte Factor，人们每天生活中如买杯咖啡般可有可无的习惯性支出）。

→ 减少外卖次数，可以提前做好一周的食谱，提前列好购物清单。

小心隐性开销：各类平台可能收取高昂的手续费/管理费；信用卡高昂的还款利率等。

学习并了解国家的税收/医疗政策，合理规划个人税务账户（退税政策）/医疗保险的套餐等。

复利（Compound Interest），为养老做准备，制定合理的储蓄/投资计划。

纪录片 金钱与我Ep1.- 人们有占有欲天性，如果一个东西已经属于你，你就不想失去他。

你习惯的一些用品、服务可能不是最划算的，可以寻求更实惠的替代品。

另外，也许可能尝试先攒下钱，然后就不想花了？

- 喜欢追求品牌，但可能你根本就体会不到名牌和本土品牌的区别。

可以试试超市的自营品牌，也许也不差呢！

- 提前计划一周的菜单，避免点外卖。

引申一下，提前列好购物清单再去超市，只买清单上的东西能帮我少买点吗？

- 即使要借钱，用不同的方式，贷款、信用卡、银行…产生的利息差异很大。

寻找更合适的方式进行- 生活小tip：旅行可以避开高峰期，周二周三买机票，没有特定目的地，哪里便宜去哪里。

Ep2- 主人公搬回老家啊后，虽然男主人每周需要花费八小时通勤，但一年能省下8000欧，还是值得的。

所以，还是要平衡一下，用时间、辛苦换金钱- 给孩子买衣服（其他也是一样）要适度，够穿即可- 生活小tip：结婚如果避开高峰期，经常会有折扣。

婚纱礼服不介意也可以卖掉Ep3- 主人公已经六十了，没有存款，热衷于给家人买礼物，邮寄跨国包裹，还有一辆需要高支出的马自达。

她没想过存钱养老，打算工作到死。

当然这样风险很大，换一辆车，减少跨国包裹，在特殊日子寄包裹且尽量减少包裹重量，每周设置预算，减少支出。

一年能存四千欧元（近三万人民币）。

虽然具体金额不一定能借鉴，但找到咖啡因子和可缩减的大额支出，设置预算是可以执行的- 经济学建议：重视时间和复利的魔法，越早考试理财越好Ep4- 一对收入可观的情侣，几乎不做饭，每天的咖啡，频繁打车，出门约会，看着日常的支出因为高频让他们没足够的钱买自己的房子。

要缩减开支存下钱必然意味着有所牺牲，做好这个觉悟- 经济学心理：我们在大额的消费时往往不在意小额的折扣，如都是节约十块钱，买衣服讨价还价很难，买房拿到一点折扣省下的其实很多。

但生活中可能有人大额消费时却不知道讨价还价，却纠结买菜时的五毛一块Ep5- 这集是一对爱囤货的夫妻，家里有个小屋堆满了各种因为便宜、冲动之类的原因买下的东西。

他们儿子有几十个安抚奶嘴，虽然他一个都不用。

因为想试试不同的材质颜色款式，也许儿子会接受。

类似的消费思路，跟我简直如出一辙…当初的我不就是这样，现在应该好一点了- 经济学心理：A是预算内的东西，B超了预算，C算是远超预算。

如果只有AB，一般人会选择A，但如果有三个选项，会有很多人选择B，这个就是“诱饵效应”Ep6- 适度合理利用信用卡，避免高额利息。

超市购物提前列好清单，尽量不买清单之外的东西。

提前计划一周菜单，按需买食材，不浪费。

家庭日等尽量寻找不花钱的活动。

- 经济学心理：人们倾向于公平的交易，如果过程不公平，即使能拿到部分收益，也会有人拒绝交易。

Summary：设置预算，坚持预算。

重视咖啡因子的效力。

适度消费与囤货，杜绝浪费。

寻求消费满足真正的需求，少为品牌溢价付费。

1、控制钱：take control of your cash，lower casual unconscious spending2、省钱技巧：insider tips on saving your money3、本能如何影响消费：how basic human instincts are costing us at the checkout（1）赋予效应 endowment effect：人们倾向于保持原来的选择（eg.运营商、燃气、宽带）；占有欲：当你没有拥有时，你可能并不是很想要；当你得到后，又很不想放弃；一旦产生依赖就没那么愿意换成其他东西。

（2）锚定效应 anchoring effect: 需要记住你最初的想法；不要被别人在你脑海中植入的数字影响，购买前计划好自己的花费和服务。

（3）复利：低估金钱收益，降低长期储蓄和投资的可能性（4）框架效应：人们对高价商品的溢价不敏感，要学会关注相对价格（5）诱饵效应 decoy effect：标价20元和30元差不多的商品很容易选择20元，但如果加入50元（诱饵），则容易消费30元的物品，不知不觉提高自己的预算选择中间价位（6）最后通牒游戏 ultimatum game：人们不仅在于利益（价格），也在意是否被公平对待。

i don’t love money，but i love what money can do for others.the ultimate goal for me would be that even though I will always want to work would be that i don’t have to.其实有些道理我都懂，不过实践起来发现自己多多少少都有些小毛病。

不过看完才发现，其实我已经花得很省了（一直坚持记账），其实是我挣得少😭1.减少点外卖和出去吃2.不要迷信大牌，尝试平替3禀赋效应4大额支出要慎重（房车）5过度消费，买以后可能会用到的商品，断舍离6锚定效应7尽早为退休金做打算8税务和保险，医疗可以抵税，养车很贵（fuel tax insurance）9相比大额消费，小额支出更不容易被注意10诱饵效应（奢侈品选项会让人提高心理预算）11用现金消费12看纸质账单13如果交易过程不公平，消费者会拒绝交易14选free的场所游玩

一开始看有六集还挺头疼，真正开始看发现每集只有二十四分钟左右。

节目中帮助主人公分析财务现状，解决财务支配分布，中间穿插着消费心理学的小知识，又有趣，有易懂。

我的收获有三点，一个是重新审视自己的财物分配，看看是否有不必要支出。

二是激发了我存钱养老或者为大事件作准备的危机感。

第三个最重要，就是让我有赶紧行动起来的动力，不只是财务，还有生活中的很多计划，我要抓紧行动起来。

《金钱与我》一、日常消费1.饮食①盘点平时偏爱的品牌，是否有价格更低的作为平替。

比如看不到logo的情况下你可能无法判断这杯美式是星巴克的还是瑞幸的。

②检查冰箱是否有经常浪费扔掉的食物，如有，可以明确记录剩余的物资，以免重复买、吃不掉，过期浪费。

③是否必要外出吃饭、应酬、外卖？

可以在家做，带饭。

2.衣服首饰①检查日常消费有没有囤的货有浪费的习惯，清点用不完、用不着的物品，未来减少开支。

②用不上的物品可以整理看看是否能二手卖掉；外出尽量使用现金花钱更有数。

3.人情往来①比如买礼物，可能会无意识的超支。

习惯性为他人做点什么的时候就提前做计划，在自己能力范围内准备，并考虑快递费、特殊节日优惠活动等，可以省下一部分钱。

4.二、资产及负债1.居家物业①房租是否还能省，如果自己的房子贷款费用高，且还在外地工作租房子，可以考虑回有房的地方，得根据工作情况算一笔账。

②买房的时候从价格的80%开始谈，尽量在看中的房子里找问题并拍照。

如果自己确定付多少钱，就别提到具体数字，否则销售会有依据。

2.行车交通①如果要买车，最好在一个季度的月底（可能是销售冲业绩）；选中配（低配折价快高配价格高）；另外考虑信贷利率、保险也一样，多家对比选择。

②是否必要打车，能否用自行车或公共交通代替？

3.水电煤等各种套餐，比如电话费网费、银行利息，是否有更换的可能，而节省费用。

尽量不要花有手续费的钱，比如从信用卡套现，手续费就是浪费。

三、 休闲娱乐1.旅游度假①关注一年中的打折，比如淡季旅游（避开孩子的寒暑假等）的交通费、酒店更便宜。

②日常家庭出游是否可以去免费的景点？

2.各种腐败对未来毫无计划，花钱就不会有数。

应该提前限制每周的消费金额，比如生活费规定具体数字（含租金水电费及社交等），严格控制不超支。

四、存款①分析自己的消费习惯，整理账单从中找出消费大项，进行消减。

比如饮食花太多，就控制外出消费；债务太高想办法资产重组后尽量减少利息等。

②提前规划买房、养孩子供上学、养老金等费用，具体到数字，开始存钱，不然肯定月光无存款。

③制定预算，定期整理，搞清楚真实余额、具体花销去向。

五、一些心理学1.‘诱饵效应’要警惕消费者陷阱，有预算，且商品只有2选1的情况下，往往会选便宜的，但3选1时，通常人们会选贵的或中等的而超预算。

2.‘锚定效应’，当商家把价格喊到虚高时打折促销，有可能数字对比后，会觉得挺划算立刻买单，但很可能商品根本不值这个钱。